Ｑ　金利が２９．２％から１８％に下げられた後は、利息の払い過ぎはないですね？　Ａ　いいえ

いいえ、１８％に下がった後も、利息の払い過ぎがあります。

最近、次のような相談がありました。

Ｑ　５年前から５０万円を２９．２％で反復して借りていたら、３年前から金利が１８％になったので、今、借りている約５０万円については、金利の払い過ぎはないですね。

Ａ　いいえ、１８％に下げられた後にも、払い過ぎがあります。

１）まず、過去の２９．２％の支払いについて、制限金利は１８％ですから、１１．２％分は利息の払い過ぎです（元金５０万円であれば年間５万６千円分）。

２）払い過ぎ分は、元本返済に充当したものと扱われます。ですから、元金が５０万円→４５万円→３９万円とどんどん減っているのです。

３）１８％に金利が下がった時点では、払いすぎにより、元金が３５万円程度になっていたと考えられます。３５万円の１８％が上限なのに、５０万円に対する１８％を支払っているのであれば、金利が１８％でも、なお、利息の払い過ぎが発生しています。

上記の例のように、１８％に金利を下げられた後も、払い過ぎが発生している例が数多くあります。